关于投资与理财专业人才需求

与专业改革的研究报告

广东工程职业技术学院

金融投资学院

2016年5月

关于投资与理财专业人才需求与专业改革的

研究报告

一、投资与理财专业人才需求与专业改革调研指导思想

(一) 调研的指导思想

为了适应国家“十三五”规划的发展需要，掌握社会现有投资于理财专业人才状况，了解社会、行业以及企业对人才知识、技能、素质要求的变化和趋势，从而能够更好地定位自己，完善自身条件，为将来的工作寻求做充分的准备。同时提出有利于学校进行专业建设的建议，为专业人才培养目标定位、教学计划和课程的修订、教学的改革提供依据和帮助，。以提高金融投资学院投资与理财专业人才培养质量及毕业生的就业质量为导向，为广东省地方经济建设服务为宗旨，培养适应本地区社会经济发展，适应本专业岗位能力需要的高技能型人才。

(二) 调研的具体方法与过程

为使投资与理财专业人才培养的目标和规格凸现职业教育的针对性、实践性和先进性，与用人单位需求实现“零距离”对接，本次调研严格遵守，通过紧紧依靠行业、企业，深入与本专业联系较为紧密的行业协会、企业、和兄弟院校等单位沟通，从而能从宏观上把握行业、用人单位的人才需求及职业学校人才培养的现状。同时，对往届毕业生进行回访调查，掌握其就业状况及所从事岗位的工作情况；并充分参考互联网及相关文献中的相关调查信息。在此基础上确定人才的培养方向以及专业教学改革思路等，形成了此份调查报告。

二、广东省投资与理财专业人才需求调研

(一) 广东省投资理财行业发展现状与趋势

1. 发展现状

近年来,随着国民收入分配体制的深化改革,我国国民经济水平持续高速发展，国民收入与个人财产大大增加，因此个人金融理财需求也快速增长。个人财富的集中化以及个人财富水平的大幅度提高是促进个人金融理财需求增长的根本因素，从而也是推动我国金融理财市场发展的重要因素。根据国家统计局的调查显示,到 2005 年底,中国年收入达4万元的城市家庭占13%，而这一数字到2015年达到 25%。特别地，广东省是中国改革开放的前沿，广东政府大力发展开放型经济，坚持科学发展观，以信息化带动工业化，促进了经济繁荣，社会各项事业蒸蒸日上。2015年，面对错综复杂的国际形势和不断加大的经济下行压力，广东各地、各部门认真贯彻落实中央和省委、省政府关于经济工作的各项决策部署，紧紧围绕主题主线和“三个定位、两个率先”目标，坚持稳中求进工作总基调，着力稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险，实现全年经济总体平稳、稳中略升。在全国经济发展进入新常态的背景下，广东经济为全国发展提供了总量速度和结构优化“两个支撑”，充分展示了广东经济发展的结构优势、竞争优势，为“十二五”作了圆满的收官。

从宏观数据来看，初步核算并经国家统计局核定，2015年广东地区生产总值72812.55亿元，按可比价格计算，同比增长8.0%。分季度看，一季度同比增长7.2%，二季度增长8.1%，三季度增长8.3%，四季度增长8.3%。分产业看，第一产业增加值3344.82亿元，同比增长3.4%；第二产业增加值32511.49亿元，增长6.8%；第三产业增加值36956.24亿元，增长9.7%。特别指出，第三产业经济增长主要依靠三个动力：一是金融，二是房地产，三是新经济。从金融领域看，全年证券市场虽然波动较大，但证券交易额同比增长137.1%，证券交易所带来的营业收入、税收均有较高的增速，资本市场发展对经济增长的贡献高于2014年。2015年，全省金融业增加值增长15.6%，对经济增长的贡献率为12.3%，拉动GDP增长1.0个百分点。

与宏观经济相对应，微观经济个人经济情况也在发生着巨大变化。最直观的代表居民收入、生活水平的“城镇居民可支配收入”同样出现了比较明显的增长。广东统计局发布的统计数据显示， 根据城乡一体化住户调查，2015年广东居民人均可支配收入27859元，同比名义增长8.5%，扣除价格因素实际增长6.9%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入34757元，同比名义增长8.1%，扣除价格因素实际增长6.4%；农村居民人均可支配收入13360元，同比名义增长9.1%，扣除价格因素实际增长7.7%。另外由下图1可知，随着居民存款余额的增加,老百姓手中的流动资金越发充足。

图1 本外币住户存款余额及其增长速度（2010-2015）

经济在发展，GDP在增加，收入也在增加，金融资产将不断的呈现集中的趋势,因此对于有资产结余的家庭和企业来说，都迫切需要专业的理财服务与相应的增值服务来对资产进行有效管理。

2. 发展趋势

2016年是“十三五”开局之年，是广东省率先全面建成小康社会决胜阶段的第一年，也是推进结构性改革的攻坚之年，如何抓住新一轮改革机遇，对广东未来的发展至关重要。

加快金融改革创新。推进珠三角金融改革创新综合试验区建设，打造广州、深圳区域金融中心。加快区域性股权交易中心、新三板区域中心、“青创板”等建设，完善多层次资本市场，鼓励企业上市，发展直接融资。建设创新型期货交易所、大宗商品交易清算中心等金融创新平台。发展各类投资基金和股权众筹融资，扩大“险资入粤”规模。培育新型金融机构和地方金融组织，发展普惠金融和绿色金融，深化地方金融机构和监管体制改革。加大清理打击非法集资力度，防范化解金融风险。加快综合信用体系建设，优化金融生态环境。

根据《广东省人大十二届四次会议政府工作报告重要金融内容摘录》，广东省未来的金融工作重点放在以下几个方面：

▶深化经济领域重点改革，完善基本经济制度制度，健全现代市场体系，建立现代财税制度，深化投融资体制改革，构建现代高效金融体系。

▶多渠道扩大消费。继续办好广货全国行、广货网上行和各类促销活动，支持广货众筹、消费金融公司等消费新模式。推动电子商务向农村、境外和服务领域延伸，发展网络经济和分享经济。

▶扩大有效投资。建立健全政府和社会资本合作机制，完善PPP项目库，鼓励社会资本参与和扩大重点领域投资，用好省铁路发展基金等。

▶力促出口平稳增长。扩大出口信用保险规模和覆盖面，落实大型成套设备出口融资保险政策，进一步理清规范进出口环节收费，全面推广出口退税网上申报和限时办结等制度。

▶促进各类企业健康发展。落实信贷风险补偿金、融资政策性担保等中小微企业支持政策，降低实体经济融资成本。继续培育超百亿、超千亿大型骨干企业，支持其并购重组和转型发展。

▶深化财税和投资体制改革。完善地方政府债务限额管理、风险预警和监督考核制度。深化企业投资管理体制改革，认真落实企业投资项目准入负面清单、行政审批清单和政府监管清单管理。

▶打好国有企业改革攻坚战。加快国有资本投资、运营公司改组组建试点。推动国有企业改制上市，支持开展资本运营。

▶加快金融改革创新。推进珠三角金融改革创新综合试验区建设，打造广州、深圳区域金融中心。加快区域性股权交易中心、新三板区域中心、“青创板”等建设，完善多层次资本市场。建设创新型期货交易所、大宗商品交易清算中心等金融创新平台。发展各类投资基金和股权众筹融资，扩大“险资入粤”规模。培育新型金融机构和地方金融组织，发展普惠金融和绿色金融，深化地方金融机构和监管体制改革。加大清理打击非法集资力度，防范化解金融风险。加快综合信用体系建设，优化金融生态环境。

▶开展经营性领域技术入股改革试点，完善科技成果转化个人奖励约定政策。省市联动加快建立政府科技贷款风险补偿和风险分担机制，发展科技保险。

▶大力促进大众创业、万众创新。完善科技企业孵化育成体系，实施孵化器倍增计划。推广创客空间等新型孵化模式，打造众创、众包、众扶、众筹支撑平台。推进“互联网+”众创金融示范区建设，扩大创新创业金融街试点。

▶加快构建产业新体系。实施加快发展现代服务业行动计划，围绕先进制造业重点发展研发设计、信息服务、供应链服务、产权股权交易等生产性服务业，推动生产性服务服向专业化和价值链高端延伸。

▶深化农村综合改革。发展农业保险，开展农业补贴“三补合一”改革，组建省级政策性农业担保公司和现代农业发展基金。

(二) 广东省投资与理财行业从业人员基本情况

投资与理财专业从业人员基本情况一般包括，年龄结构、学历结构、技能等级、对应的工资收入等。具体调查结果如下：

1. 年龄结构分布

广东金融业从业年龄分布呈现高龄和低龄分布两头小，30-50之间是主力的局面（见表1）。金融混业发展，需要新的复合型人才（包括银行、证券和保险业的混合经营和互联网金融），近年对人才需求有扩大趋势。同时，前十年金融业为提高从业人员素质，内退或下岗一大批年龄偏大、学历较低的从业人员。形成了年龄在30-50岁之间是从业主力的结构，精力充沛、有多个行业工作经验的人员结构，相对于广东其它行业来说有利于金融创新发展。不过，相比华尔街“银发经纪人“的特点，广东金融业界从业经验积累还是欠缺。

             表1  金融从业人员年龄结构分布

2. 学历结构

国外金融机构在带来激烈竞争的同时，也带来的大量的新技术、新方式，金融知识的融合性、创新性必然要求改变现有金融人才的知识结构。而我国现阶段投资与理财行业从业人员的学历水平主要集中在专科和本科，还有很大一部分初、高中的毕业，学历高层次人员相对缺乏（见表2）。

表2  金融行业从业人员学历结构

（数据来源：中国人口和就业统计年鉴2012、2011、2010、2009、2008）

3. 技能等级及对应的比例

虽然国外的投资理财市场已发展的相当成熟，但在中国投资理财行业却是今年来崭露头角的新兴行业。在如今呈现多元化发展的中国现代社会里，投资与理财市场也日趋成熟与壮大。然而，由于发展时间短，对投资与理财专业来说，目前国内并没有明确的技术等级标准发布，只是对专业资格的认证给予了明确的说明。如，2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。因此，目前的投资与理财行业内的用人机制里，大多会对资格认证有一定的要求，但都未提到对行业技能等级的要求。而人力管理方面，大多也是与业绩考核、业务水平等挂钩。由此，对此项技能等级的调查意义不大。

4. 技术等级对应的工资收入

据《2014-1-2015广东薪酬调查报告》显示,在34个行业中月薪前五的行业,依次是金融业、咨询与调查、广电及文化艺术业、电气/电工机械及器材制造、法律服务。可以看到，金融业的平均月薪以6921元始终保持在行业的领先地位。同时，汇总2011-2014三年数据,金融业的月薪始终进入34个行业前十位的“多金”行业。另有报告显示，2014年度金融业细分行业的薪酬涨幅差距较大，其中P2P金融、小额贷款、担保等细分行业薪酬涨幅较高。同时值得注意的是，由于金融业的行业特性导致各岗位间薪酬差距仍然比较明显。同时，金融行业对技能等级的要求不高，因此此项调查意义不大。

(三) 广东省投资与理财专业对应的职业岗位分析

投资与理财专业的毕业生主要进入相关事业单位及金融企业，其中主要包括银行、理财公司、证券公司、信托投资公司、期货公司、基金管理公司、期货投资咨询公司、投资担保公司、企业财务公司以及企事业单位的资金管理部门和财务部门等。就业岗位：在商业银行从事理财服务、客户经理、会计、出纳、储蓄、信贷、结算和外汇业务等；在理财公司、证券公司从事投资咨询分析、客户经理、财务、交易、理财顾问等；在期货公司从事投资咨询分析、交易、财务等；在其他行业从事资金管理、资本运营、咨询、策划、财务。具体对应岗位详见表3。

表3 投资与理财专业岗位分析

(四) 广东省投资与理财专业对应的职业资格证书分析

随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。然而，人才缺口还十分巨大。

2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。下面将对目前比较主流的理财资格证书进行详细的分析。 

1. 资格证书

1) 国家理财规划师（ChFP）认证证书

2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。

适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。

证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。

颁证部门：国家劳动和社会保障部。

2) 注册金融分析师（CFA）认证证书

有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。

证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。

考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。

颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。

3) 国际金融理财师（CFP）认证证书

CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(International Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。

适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。

考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。

颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB)。

4) 注册财务顾问师（CFC）认证证书

CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。

适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。

考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。

颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC)。

5) 特许财富管理师（CWM）认证证书

CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称 AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。

适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。

证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。

考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。

颁证部门：美国金融管理学会（AAFM）。

6) 注册财务策划师（RFP）认证证书

RFP（Registered Financial Planners）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。 到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。

适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。

考试内容：RFP认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。

颁证部门：美国注册财务策划师协会（RFPI）。

7) 国际注册财务顾问师（RFC）认证证书

由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。

适合人群：在保险行业的从业人员。

考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。

颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）。

8) 特许理财顾问师（ChFC）认证证书

ChFC认证（Chartered Financial Consultant）于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(American College)创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与CFP齐名。

适合人群：具有3年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。

考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考科目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。

颁证部门：美国学院(American College)。

2. 企业对证书的认可度

值得注意的是，中国理财规划师在最近几年逐渐兴起、稳步发展，因此相关证书就成为了投资与理财行业的敲门砖，大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。

以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。

因此，考取证书仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。

3. 职业资格证书和职业岗位之间的联系

1) 证书等级越高，职位岗位等级相对越高。

    以上所述证书，基本都有分为不同等级，有分为一级、二级、三级或初级、中级、高级等。证书等级越低，对参考人员的要求也越低，比如，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体，而二级则需要在助理理财规划师通过后，在相关岗位连续工作三年以上，这就对从业人员的从业经验有了更高的要求。相应地，对于拿到更高级别证书的从业人员，岗位晋升的空间也更大了。

2) 证书难易程度不同，较难的证书，含金量越高，职业岗位等级相对越高。

    由国外推出的资格考试，对从业人员的外语水平有了一定的要求。已特许金融师(CFA)为例，考试以全英文考试的形式，共分为三个等级，平均考生都需要3-6年的时间考完全部等级，据调查，2013年，CFA的通过率不超过18%。但难度越高，认可度越高，对应的职业岗位等级也相对越高。一般考过CFA的从业人员都有不错的发展前景，目前在中国大陆拥有最多CFA特许资格认证持有人的雇主包括普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。

3) 证书的侧重点不同，职业岗位略有分别。

    虽然上述考试都是适应投资与管理专业人员的考试，但是考试内容上侧重点仍有不同，这也相应的对从业人员的未来职业方向有一定的影响。如特许财富管理师注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。主要针对开拓高端客户的零售银行、理财中心及私人银行部门。特许金融师CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士等。

(五) 广东省投资与理财专业人才招聘渠道分析

目前投资与理财专业人才招聘渠道主要有以下几种方式：   

1、企业内部招聘：当企业内部有空缺职位时，即先在内部发布招聘信息，实行内部招聘，先满足内部员工职业发展的需要。当内部招聘满足不了需求时，再实行对外招聘。  

2、企业员工推荐：可以通过内部员工或熟人的推荐来完成。  

3、人才市场招聘：可以在每周三、五、六通过人才市场来招聘。初次筛选的对象比较多，一般中低层次人才较容易招聘到。  

4、传统媒介招聘：可以通过报刊、杂志、广播和电视等方式来招聘。  

5、校园招聘：主要方式是广告张贴、投点招聘、举办招聘讲座和学校推荐。要订出合适的薪酬福利待遇，招聘广告要充分体现企业形象，使应聘者产生进一步了解公司的愿望，吸引优秀毕业生。  

6、网络招聘：通过智联招聘、前程无忧、中华英才网、金融英才网等来发布招聘信息。  

7、猎头招聘：猎头是针对企业招聘中高层管理人员和企业需要的特殊人才的一种招聘方式。猎头一般都是些专业的咨询公司，他们利用自己储备的人才资源库，并借助各种关系网络，主动、快速、定向地寻找到企业需要的人才。如猎聘网等。

8、圈子招聘：通过行业、专业网站在特定人群或在网络社区的论坛上发帖、开博客、微博或在QQ、MSN等即时通讯工具上发布招聘信息的方式，吸引求职者应聘。

(六) 广东省投资与理财专业在职人员进修需求分析

随着我国加WT0，全面进入开放经济时代，经济和社会的发展变得日趋复杂化 、多样化和市场化，无论从宏观层面还是从微观层面，传统的金融产品和金融人才已无法满足正在变化的经济金融环境，国际金融业已转向金融人才和金融产品服务的全面竞争。从对一些银行、证券公司、基金管理公司和企业的调查以及人才市场的招聘广告来看、金融机构和企业对投资理财专业人才存在着极大的需求。而目前国内培养专业性的投资理财人才还刚开始没几年，人才数量及质量远远无法满足市场对强劲的投资学专业人才的需求，供需缺口依然很大。

珠三角地区市场上亟需新型的投资人才，能够用工程的思维、方法和高新技术引入到金融领域；综合运用各种工程的、信息的方法,及时设计、开发和实施新型的有针对性的金融产品；创造性地解决各种投融资问题,向客户提供个性化的投资理财方案等。 目前，中山大学、华南理工大学、暨南大学、广东金融学院等院校都开设了投资与理财从业人员相关的在职课程，同时广东市场也有一定数量的知名培训机构为从业者开放了相关内容的进修平台，不断地壮大我们广东省的投资与理财专业的人才队伍。

三、广东省高职投资与理财专业现状调研

(一) 广东省高职院校投资与理财专业点分布情况

表4 广东省高职院校投资与理财专业分布情况

(二) 广东省高职院校投资与理财专业招生与就业岗位分布情况

1. 投资与理财专业专业招生情况

表5 广东省高职院校投资与理财专业招生情况

2. 投资与理财专业岗位分布情况

表6 广东省投资与理财专业岗位分布情况

(三) 广东省高职院校投资与理财专业在职人员培训情况

传统金融是“贵族”金融，进入门槛基本在本科学历以上，研究所类的研究硕士或者是海外硕士以上的人员。同时，要求在职工作人员的学历晋升也是本科以上。高职金融专业在职人员培训的情况较少，广东省内高职番禺职业技术学院在这两年开始针对高职金融专业教师进行培训，培训人数一般一期不超过100人，培训总人数不超过1000人。

(四) 广东省高职院校投资与理财专业教学情况

广东省高职院校投资与理财专业在课程设置、教材使用、实训条件、考证率、师资情况等方面的情况如下：

表7 部分高职院校投资与理财专业课程设置

表8 部分高职院校教材使用情况

表9 部分高职院校实训条件

表10 师资条件

四、对本专业改革的思考和建议

(一) 对本专业培养目标调整的建议

    根据目前投资理财专业的就业状况来看，其就职岗位主要以企事业单位、证券行业的基础理财和业务操作等工作为主。这些工作岗位具体可以细分为企业会计、金融理财、证券投资、基金业务等，还有一些金融企业的投资数据分析和业务管理等。另外,还可以进入金融和保险机构,对投资理财进行咨询等。

    因此，高职投资理财专业人才培养目标是为社会培养投资理财方面的专业人才，将这些人才输送到各类公司企业、银行、证券公司等。这就要求学生不仅要掌握财务会计、资金管理等理论知识，更应了解会计、金融、贸易、投资之间的关系，努力培养自己的投资理财意识和投资管理能力，熟悉各类操作技能，使自己成为应用型的高级专业人才。

通过与行业专家的交流与沟通，从企业对高职金融类专业人才应具备的能力和素质来看，所有企业都非常注重学生的工作实践经验，并具有证券投资实际操盘能力。同时，除此之外特别指出学生的办公软件操作技能，用人岗位希望看到的是学生进入工作环境后，能够很快的适应企业里面工作界面的应用，可以即可上手。无论对于学生还是对于企业，都大大节省了培训和适应的时间，避免浪费资源。另外，据调查，企业对学生最看重的素质排列前三位的分别是:职业道德、人际沟通能力、吃苦耐劳的精神。将近80%的企业对以上三项指标有明确的要求,随后的是团队精神、计算机运用、英语能力等。

这说明,企业已经逐步地从片面强调员工的学历和经验, 逐步向注重员工的上进心和工作能力转变，具有较强岗位适应性，好学上进的高技能人才更受用人单位欢迎。

另外，从企业对高职金融类人才岗位需求来看，90%的企业认为高职金融类专业毕业生主要就业岗位是金融产品营销、理财顾问、客户经理、大堂经理等一线业务岗位。一方面，中小金融机构以及基层证券营业部业务工作具体，岗位分工较细，业务相对简单，在招聘上较倾向于从高职证券投资与理财专业选拔人才；另一方面,高职投资与理财专业基于证券投资与理财业务工作过程系统化的教学特色，使其培养的人才对投资和理财业务的实际操作能力和职业迁移能力强，能够满足企业对综 合职业能力需求，且成本较低。因此，培养一线金融业务人才是高职金融类专业的当务之急。

(二) 对本专业课程设置的建议

课程设置应纵观三年制课程安排，呈现递进式的阶梯型安排。课程从基本课程、核心课程、实务课程分层次来设置，以使学生具备金融行业要求的认知能力、应用能力、营销能力和操作能力。同时，注重不同学科之间的渗透于交叉教学，例如,金融学与会计学、法律、市场营销、工商管理、甚至心理学都存在一定的联系，注意培养学生了解课程与课程之间的联系与应用，完善课程融合，整体优化学科发展。课程内容的选择与安排考虑到上岗以后的适用性, 对于那些不再适用的、缺乏前瞻性的、与职业非相关的、纯理论堆砌的内容等应予以摒弃。在教材上，选择高职高专金融财会类专业“十二五”系列规划教材及投资与理财专业相关的从业资格考试用教材，部分课程采用自编教材，更贴近实际岗位要求，更容易理解掌握，总之突出体现高职的特色和实际操作的技能。职业技能课程内容的构建注重自成一个完整的系统，站在一个宏观的角度上整合课程内容，避免重复讲解。对于同一方面的知识,在基础课程上偏重于理论介绍,在实务课程上则偏重于技巧分析。当然，仅凭课堂讲授还远远不够，要充分分调动起学生的主观能动性，加强实训课程的开展。 

(三) 对本专业教学改革的建议

该专业逐步形成由校园走向社会，由理论关注实践，由课堂过渡到岗位的“教、学、做”相结合的开放式教学模式。通过学院配置的股票、期货、外汇各类投资理财产品的行情分析和模拟操作软件，让学生可以通过模拟操作，熟悉金融市场，拓展专业视野，增强实际操控能力，深入理解课程理论。同时，紧紧围绕金融市场的变化，加强“校企合作”的模式。通过点对点的实习，不仅能提高学生在投资理财及相关岗位工作中解决实际问题的能力及管理能力，而且还能培养学生爱岗敬业的职业素养，使学生从思想上热爱本职工作，树立为事业和企业献身的精神，有助于学生真正领悟到现代经济工作人员应具备的管理意识、市场意识、质量意识、竞争意识、创新意识和团队意识。校内实训资源和校外实训基地的有效运作，可以为学生参观、模拟、动手操作提供平台，突出课程教学的实践性和实用性，实现学校与社会的零距离。 

(四) 对本专业师资与实训条件配置的建议

完善“校外企业教师和专业教师相结合”的师资队伍。 学院外聘校外企业的员工作为兼职教师，来自企业的员工具有丰富的实践经验，可以与校内专职教师形成互补。对于一些理论性强的课程如经济学原理，可以由学院专职教师来担任教学；一些实践性较强的课程如证券投资分析、公司理财等由企业兼职教师来讲效果将更好。同时，学校还应为专职教师提供在职培训机会，鼓励专职教师前往企业参加实习，获取一线工作经验。

建立理财规划室，丰富校内实训形式。学校可以建立非盈利性质的理财规划室，由学生担任理财规划师，老师担任顾问，免费为其他专业师生提供理财咨询服务。通过项目的手段，增强学生综合运用所学知识，整合各种分析软件，同时也达到模拟企业真实业务开展的环境。在校外实训基地的建设方面，投资理财专业的校外实训应该更多的依托“校企合作”的方式。

 投资与理财专业

                                              2016年 5 月5日

执笔人：聂滟苏                   审核人：